Новости       Вакансии       Контакты

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство).

В период правления императора Антония Пия (II в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков, которые существовали наряду с другими специализированными банками, а также иными кредитными учреждениями — прообразами сберкасс и сберегательных ассоциаций.

Государство часто оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Так, при императоре Траяне были созданы специальные фонды для поддержки вдов и сирот, предоставлявшие ипотечные кредиты под 5% годовых (аналогичные финансовые системы были образованы в России в XIX в., правда поддержка, в основном, адресовалась представителям дворянского сословия).

Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции (от лат. fiducia сделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии — пигнуса (от лат. pignus — неформальный залог) и далее — до ипотеки.

При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика. Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени.

Ипотека — Как Реальность

Тема ипотечного кредитования содержит множество дискуссионных вопросов и в теории, и в методологии, и в практике. Многие ученые считают, что сущность ипотеки состоит в том, что залогом в этом виде кредитования выступают объекты недвижимости. Однако термин «недвижимость» обычно ассоциируется с помещениями, чаще жилыми, а исторически ипотека возникла как залог земли.

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в последние годы рынок ипотечного кредитования в России претерпевает значительные изменения. На фоне роста стоимости жилой недвижимости (около 4-4,5 тыс. долл. за 1 кв. м), растет число выданных ипотечных кредитов (в I полугодии 2007 г. было выдано около 270 млрд. руб., прогнозировалось к концу года до 700 млрд. руб. общей задолженности по ипотеке), но вследствие ипотечного кризиса в США объемы выдачи ипотечных кредитов несколько снизились).

Одним из важнейших качественных показателей развития ипотеки является рост числа банков, оказывающих данные услуги, а так же следует отметить создание и эффективное функционирование организаций, обеспечивающих на высоком профессиональном уровне деятельность контрагентов ипотеки. Это могут быть посредники, рефинансирующие организации, накопительные фонды, информационно-аналитические центры, брокерские компании, специализированные общественные организации, страхователи, оценщики и иные организационные структуры.

Уже не секрет, что причиной возникновения кризиса ипотеки subprim в США можно назвать рост неплатежей со стороны высокорискованных заёмщиков. Это так или иначе связанно с происшедшим в сегменте нестандартного ипотечного кредитования — Банки, имевшие большое количество денег, начиная с 2003 года, начали предоставлять кредиты всем желающим. Таким образом, ослабив, существовавшие продолжительное время, жесткие требования к своим заемщикам, процент выдачи повысился в несколько раз.

В России все несколько иначе, так как объемы кредитования различаются на порядок. Ипотечный рынок только развивается. Кризис нам пока не грозит. Это связано с тем, что у нас все завязано на госструктуры, в частности — на методологию АИЖК. Кроме того, многие российские банки, на долю которых приходится значительное число заемщиков, аффилированы с государственными корпорациями. Вместе с тем, в ближайшее время проблемы могут возникнуть у банков с западным капиталом, предоставляющих валютные кредиты рисковым группам населения, то есть тем, кто не может официально подтвердить свой доход. Уже сейчас кредитные комитеты чаще стали отказывать заемщикам в получении кредитов, увеличили срок рассмотрения заявок. В ряде программ повысилась процентная ставка, некоторые банки вообще перестали кредитовать заемщиков.

В данной ситуации возрастает роль ипотечных брокеров, которые должны выступить связующим звеном между клиентами и кредитными структурами. В то же время такая ситуация предъявляет к ипотечным брокерам и риэлторам повышенные требования.

Таким образом, для избежания в России ипотечного кризиса, подобному кризису subprime в США, совместными усилиями кредитных организаций и профессиональных учреждений ипотечного рынка, в этой ситуации мы должны более качественно подходить к созданию кредитного портфеля, для дальнейшего его рефинансирования и привлечения новых капиталовложений.

Часы работы: пн—пт с 09:00 до 20:00

г. Москва
2-ая Звенигородская улица, д.13
123022   На карте

Обратная связь

©  ООО «ВТБН» - квартира ипотека
помощь в получении кредита